Sollten I Use Stock Optionen To Pay Off Schulden

Um zu investieren oder zu reduzieren Schulden, The039s Die Frage Anleger Gesicht das Dilemma, ob zu bezahlen Schulden mit überschüssigem Geld oder zu investieren, dass Geld in einem Versuch, um es in noch größere Mengen an Reichtum. Wenn Sie zahlen zu viel Schulden und reduzieren Sie Ihre Hebelwirkung. Können Sie nicht genügend Vermögenswerte zu Ruhestand. Umgekehrt, wenn youre zu aggressiv, können Sie am Ende verlieren alles. Um zu entscheiden, ob die Schulden zu bezahlen oder zu investieren, müssen Sie Ihre besten Investment-Optionen, Risikobereitschaft und Cash-Flow-Situation zu berücksichtigen. Investitionsoptionen Aus einer Reihe von Perspektiven sollte Ihre Entscheidung auf Ihre Nach-Steuer-Kosten der Kreditaufnahme im Vergleich zu Ihrer Nach-Steuer-Rendite auf Investitionen basieren. Angenommen, Sie sind ein Lohnempfänger in der 35 Steuerklasse und haben eine konventionelle 30-jährige Hypothek mit einem 6-Zinssatz. Weil Sie Hypothekenzinsen von Ihren Bundessteuern abziehen können, ist Ihre wahre Nachsteuer-Kosten von Schulden rund 4. Wenn Sie ein diversifiziertes Portfolio von Investitionen halten, die sowohl Aktien und festes Einkommen enthält. Können Sie feststellen, dass Ihre Nach-Steuer-Rendite auf Geld investiert ist höher als Ihre Nach-Steuer-Kosten der Schulden. Zum Beispiel, wenn Ihre Hypothek ist zu einem niedrigeren Zinssatz und Sie sind in riskanter Wertpapiere investiert, wie Small-Cap-Wert Aktien, Investitionen wäre die bessere Option. Wenn youre ein Unternehmer. Können Sie auch in Ihr Geschäft zu investieren, anstatt Schulden zu reduzieren. Auf der anderen Seite, wenn Sie in der Nähe Ruhestand und Ihr Investment-Profil ist mehr konservativ, kann das Gegenteil wahr sein. Ihr Alter Einkommen Einkommenskraft Zeithorizont Steuerliche Situation Alle anderen Kriterien, die für Sie einzigartig sind Wenn Sie zum Beispiel jung sind und in der Lage sind, jedes Geld zurückzuerlangen, das Sie verlieren könnten und Sie ein hohes Einmaleinkommen in Bezug auf Ihren Lebensstil haben, Risiko-Toleranz und in der Lage zu leisten, mehr aggressiv gegen Zahlung Schulden zu investieren. Wenn Sie Bedenken haben, wie hohe Gesundheitskosten, können Sie auch entscheiden, nicht nach unten zu zahlen Schulden. Anstatt Investitionen in Aktien oder andere risikobehaftete Vermögenswerte zu investieren, können Sie jedoch größere Mittelzuweisungen in Barmitteln und festverzinslichen Anlagen vornehmen. Je länger der Zeithorizont ist, bis Sie aufhören zu arbeiten, desto größer ist die potenzielle Auszahlung, die Sie durch Investitionen und weniger Schuldenkonsolidierung genießen können, weil Aktien historisch 10 oder mehr zurückkehren. Eine zweite Komponente der Risikobereitschaft ist Ihre Risikobereitschaft. Wo Sie auf dieses Spektrum fallen wird dazu beitragen, bestimmen, was Sie tun sollten. Wenn Sie ein aggressiver Investor sind, werden Sie wahrscheinlich wollen, um Ihr überschüssiges Geld zu investieren, anstatt nach unten zu schulden. Wenn Sie ziemlich risikoscheu in dem Sinne sind, dass Sie nicht den Gedanken von potenziell verlieren Geld durch Investitionen und abhor jede Art von Schulden stehen, können Sie besser dran mit überschüssigen Cash-Flow, um Ihre Schulden zu bezahlen. Allerdings kann diese Strategie nach hinten. Zum Beispiel, während die meisten Anleger denken, die Zahlung von Schulden ist die konservativste Option zu nehmen, bezahlt, aber nicht Beseitigung der Schulden, kann tatsächlich Ergebnisse, die das Gegenteil von dem, was beabsichtigt war. Zum Beispiel kann ein Investor, der aggressiv zahlt seine Hypothek, so dass er mit einer sehr mageren Kassenreserve, kann seine Entscheidung bereuen, sollte er seinen Job verlieren und müssen noch eine regelmäßige Hypothek Zahlungen zu machen. Cash und Debt Finanzberater schlagen vor, dass arbeitende Personen haben mindestens sechs Monate im Wert von monatlichen Ausgaben in bar und einer monatlichen Schulden-Einkommen-Verhältnis von nicht mehr als 25 bis 33 des Vorsteuereinkommens. Bevor Sie beginnen zu investieren oder Verringerung der Schulden, können Sie diese Cash-Kissen erste, so dass Sie alle rauen Ereignisse, die in Ihrem Leben auftreten können, zu bauen. Nächster. Zahlen Sie alle Kreditkarten-Schulden, die Sie angesammelt haben. Diese Schulden in der Regel trägt einen Zinssatz, der höher ist als das, was die meisten Investitionen vor Steuern zu verdienen. Bezahlen Sie Ihre Schulden rettet Sie auf den Betrag, den Sie zahlen im Interesse. Deshalb, wenn Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis ist zu hoch, konzentrieren sich auf die Zahlung von Schulden, bevor Sie investieren. Wenn Sie ein Cash-Kissen gebaut haben und eine angemessene Schulden-Income-Ratio haben, können Sie bequem investieren. Denken Sie daran, dass einige Schulden, wie Ihre Hypothek, nicht schlecht ist. Wenn Sie eine gute Kredit-Score haben. Ihre Nach-Steuer-Rendite auf Investitionen wird wahrscheinlich höher sein als Ihre Nach-Steuer-Kosten der Schulden auf Ihre Hypothek. Auch wegen der steuerlichen Vorteile für die Renten-Investitionen, und angesichts der Tatsache, dass viele Arbeitgeber teilweise übereinstimmen Mitarbeiter Beiträge zu qualifizierten Altersvorsorgepläne. Ist es sinnvoll zu investieren versus Zahlung nach anderen Arten von Schulden, wie Auto Darlehen. Wenn Sie selbständig sind. Mit Bargeld auf der Hand kann den Unterschied zwischen der Aufrechterhaltung der Türen offen und muss zurück zur Arbeit für eine andere Person. Angenommen, ein Unternehmer mit einem ziemlich engen Cashflow bekommt einen unerwarteten Einbruch von 10.000 und er oder sie hat 10.000 Schulden. Eine Verpflichtung trägt ein Gleichgewicht von 3.000 zu einem 7-Satz und der andere ist 7.000 bei einer 8-Rate. Während beide bezahlt werden konnte, hat er oder sie beschlossen, nur eine auszahlen, um Geld zu sparen. Die 3.000 Note hat eine 99 monatliche Zahlung, während die 7.000 Note hat eine 67 monatliche Zahlung. Herkömmliche Weisheit würde sagen, dass er oder sie die 7.000 Note zuerst zahlen sollte wegen des höheren Zinssatzes. In diesem Fall kann es jedoch sinnvoll sein, denjenigen zu zahlen, der die größte Cashflow-Rendite liefert. Mit anderen Worten, die Zahlung der 3.000 Note off sofort fügt fast 100 einen Monat, um seinen Cash-Flow, oder fast 40 Cashflow-Rendite (99,00 x 123,000). Die restlichen 7.000 können verwendet werden, um das Geschäft zu wachsen oder als Kissen für Geschäftsnotfälle. Die Bottom Line Wissen, ob die Zahlung von Schulden oder Investitionen hängt nicht nur von Ihrem wirtschaftlichen Umfeld, sondern auch auf Ihre finanzielle Situation. Der Trick ist, vernünftige finanzielle Ziele zu setzen, halten Sie Ihre Perspektive und bewerten Sie Ihre Investitionsmöglichkeiten, Risikobereitschaft und Cashflow. Englisch: eur-lex. europa. eu/LexUriServ/LexUri...0053: EN: HTML Eine Abkürzung zur Schätzung der Anzahl von Jahren, die erforderlich sind, um Ihr Geld mit einer gegebenen jährlichen Rendite zu verdoppeln (siehe zusammengesetzte jährliche Zinssätze), die auf einem Darlehen belastet oder auf einer Anlage über einen bestimmten Zeitraum realisiert werden Investment-Grade-Sicherheit durch einen Pool von Anleihen, Darlehen und andere Vermögenswerte gesichert. CDOs nicht in einer Art von Schulden spezialisiert. Das Jahr, in dem der erste Zustrom von Investitionskapital an ein Projekt oder ein Unternehmen geliefert wird. Dies markiert, wenn das Kapital ist. Leonardo Fibonacci war ein italienischer Mathematiker, geboren im 12. Jahrhundert. Er ist bekannt, dass die quotFibonacci-Zahlen entdeckt haben, eine Sicherheit mit einem Preis, der abhängig ist oder von einem oder mehreren zugrunde liegenden Vermögenswerte abgeleitet. Obviously, sollten Sie nicht kaufen, wenn Aktien Ist die Option, um Ihre Schulden zu bezahlen. Allerdings ist Ihre Frage anders. Sollten Sie verkaufen, um Schulden zu reduzieren. Das hängt wirklich von Ihrer persönlichen Situation. Wenn Sie planten, die Aktie sowieso zu verkaufen, gehen Sie vor und reduzieren Sie Ihre Kredite. Prüfen Sie, wie die Aktie tut und was die Perspektiven sind. Wenn die Aktie sieht aus wie seine gehen, verkaufen. Haben Sie Einsparungen Sofern Sie das nicht tun, sollte ich empfehlen, die Aktie auf jeden Fall zu verkaufen. Wenn Sie Einsparungen haben, sind sie verdienen mehr (in Prozent) als Ihre Kredite Wenn sie sind, halten sie. Beantwortet 7 November at 21:13 GUI Ich mag deine Antwort. Und ich ändere meine Frage mit deinem Vorschlag. Ich habe aber nie wirklich meine Einsparungen Einkommen im Vergleich zu meiner Schuld. Ich werde überprüfen und eine Entscheidung treffen, die darauf basiert. Dank ndash Geo Nov 10 10 am 21:49 Froh, von Hilfe zu sein. Ndash GUI Junkie Ah, ich vermisste die 10 Darlehen. Befreien Sie sich von dieser ASAP. Ndash GUI Junkie Hängt von Ihrer allgemeinen Gesamtsituation, aber für das, was wir wissen, würde ich sagen: Definetely loszuwerden, die hohe Zinsdarlehen (10) da durchschnittliche Aktienrendite ist nicht so hoch. Nicht verkaufen Aktien für das Auto Darlehen, ist der Markt nicht so hoch (die spppp500 ist nur über dem Durchschnitt 200dd durchschnittlich). Aber wenn Sie zusätzliche Einsparungen sollten Sie diese Schulden emduzieren, da die durchschnittliche Sparquote ist niedriger als 4 Halten Sie den Studenten Darlehen für den Moment. Im überrascht niemand hat auf diesem abgeholt, aber das Studentendarlehen ist eine Ausnahme von der Regel. Seine Inflation gebunden (für jetzt), müssen Sie nur zahlen sie zurück als Prozentsatz des Gehalts, wenn Sie über 15k (11 auf jede Menge über die ich glaube) zu verdienen, müssen Sie nicht zahlen, wenn Sie Ihren Job zu verlieren, und Es wirkt sich nicht auf Ihre Fähigkeit, Kredit zu erhalten (außer dass Ihre Rückzahlungen berücksichtigt werden). Mein Rat, der etwas anders als die oben genannten ist: Wenn Sie Aktien, die mehr als 10 verloren haben, da Sie sie gekauft haben und arent derzeit erholt, verkaufen und zahlen Sie Ihre Schulden mit denen. Der Rest ist unten zu Ihnen - bilden sie mehr als 10 ein Jahr Wenn sie sind, verkaufen sie nicht. Wenn Ihre Dividenden Ihre Zahlungen abdecken, so weitermachen, wie Sie sind. Andernfalls sein unten zu Ihnen. Beantwortet 9 Nov 10 um 21:10